銀行對非法集資的洗錢風險防範
人民銀行反洗錢部門曾在2016年5月，協助廣東和海南兩省公安機關破獲「千木靈芝」特大非法集資案，受害人數高達九萬人，非法集資金額高達41億多元。
上述不法分子先在各地成立所謂生物科技公司或靈芝科技發展公司，再以靈芝種植和銷售作為非法集資理由，打著「買一返三」的高報酬誘因，以會員制模式吸收大眾資金，雖然名為購買靈芝保健品，但其實是種利用大眾投機心理的投資行為。
類似「非法集資」案件是典型洗錢罪的上游犯罪，不法分子可能透過種植、養殖、專案開發、莊園開發、生態環保等投資理由向大眾募款，也可能透過商品銷售與返租、發展會員、商家加盟等，以快速獲利的商業模式吸引大眾眼球，或是承諾超高額不合理的股息、分紅，甚至簽訂借款合同、承諾還本付高息等形式進行非法集資。
通過他人名義購買房產、金融產品、豪車、提現和最常見的轉帳手法。
不法分子在非法集資後多搭配洗錢規劃，將非法集資資金通過他人名義購買房產、金融產品、豪車、提現和最常見的轉帳手法，進一步漂白資金，所以銀行常常充當識別非法集資第一道防線的角色，銀行如何透過各種徵兆發現非法集資，以申報可疑交易的方式反映給人民銀行，與公安部門合作避免廣大群眾陷入非法集資「陷阱」，將是維護社會穩定，避免衍生金融風險的重要工作。
在1999年中國人民銀行《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》中，已對非法集資進行過定義，正因為銀行是站在發現非法集資的第一線，銀行可通過客戶在銀行體系內的資金往來情況，進一步發現非法集資行為的蛛絲馬跡，特別是當符合以下特徵時，銀行須特別提高警覺，注意是否存在非法集資事實。
1、公司存在無實際生產經營活動的虛假業務，而帳戶又常出現公轉私行為，特別是接收資金的個人帳戶常是公司的法人代表或高管。
2、非法集資所牽涉的可疑交易，大部分交易對手為個人客戶。
3、客戶通過親屬、關係密切的朋友、甚至公司員工開立多個個人帳戶。
4、利用非櫃面方式如網銀、手機銀行等，在不同帳戶間轉移資金、模糊資金去向。
5、單筆轉帳金額具有明顯規律性，例如轉帳金額是某特定金額為基數的倍數關係，因為非法集資的初期返利資金，往往呈規律性或對應的倍數關係。
正因為銀行是非法集資資金最主要的中轉和集散管道，透過銀行主動識別可以提早防範和預警非法集資的風險，除了上述五種實務中常見的非法集資可疑徵兆外，人民銀行辦公廳還以銀辦發【2016】201號文的形式，要求各地銀行加強對涉嫌非法集資資金交易監測預警。對非法集資的主要辨識點，可關注以下重點，並判斷是否存在非法集資可疑情況。
1、開戶物件是否受到他人指使辦理開卡業務
因為非法集資的洗錢活動常有「收款帳戶」「返款帳戶」及「中間帳戶」構成的鏈條，因此從事非法集資的不法分子，往往會指使親戚朋友或公司人員大量開立個人帳戶，這些人在新開立個人帳戶時對銀行就會有特別要求，例如年紀較大的人卻要求開通網銀，或是短信通知物件非本人電話號碼等，如果櫃面人員意識到前來開戶的物件，是受到他人指使非出於自己需要，那就應該更仔細地瞭解開戶用途，並提醒帳戶非本人使用的後續風險。
2、開戶物件是否要求開通網銀大額轉帳功能或提高轉帳限額
由於非法集資金額往往巨大，所涉及的洗錢數額自然不小，平常網銀轉帳的上限金額也就不敷使用，此時開戶物件會要求銀行拉高轉帳金額限制，甚至要求不設限轉帳額度，才能方便後續非法集資資金的匯出，銀行面對此類客戶應先獲取資金交易明細，判斷是否為客戶正常經營所需，之後才能允許將轉帳限額提高，對無法提供有效理由或證明的客戶，銀行應拒絕辦理此項業務。
3、注意轉帳用途
銀行櫃檯人員在為客戶進行轉帳時，若遇客戶在用途欄備註填寫「投資款」、「項目資金」等詞彙時，應提高警覺觀察客戶特徵，若是大媽或年紀較長者，須特別詢問具體投資事宜，因為受害者往往認為非法集資的理由是種投資行為。
4、資金監測分析
銀行對客戶資金監測重點應放在客戶資金交易額、單筆資金特徵、關聯帳戶的戶名等上，尤其對可疑企業的經營專案真實性，應採取實地走訪等較大力度的審查作業，並及時向人民銀行提交相關可疑交易報告，避免產生非法集資等更大的風險。