金融業競爭日趨激烈，台灣大學財務金融學系暨研究所教授邱顯比表示，雖然目前台資銀行在大陸的業務範圍受限，但在人民幣利差大等有利因素下，各銀行在大陸分行的獲利，明顯高於其在國內單一分行的平均財務績效表現，這將更激勵台資銀行前進大陸開拓市場、商機與收益。

擔保、徵信 台商籌資兩難

邱顯比是富蘭德林證券最新出爐「2014/2015台灣銀行業在大陸發展與跨境擔保業務研究報告」的計畫主持人。他在受訪時指出，目前大陸中小型台商企業融資經常面對兩大困擾：一是擔保難，因此還款周轉金無法立即取得，以致日常運作出現空窗期；二是徵信難，中小企業本身擔保品不足，導致銀行向企業收取極高的擔保費。

他表示，現實上，伴隨兩岸經濟產業轉型遷移，許多台商在大陸子公司的營收，早已超越台灣母公司，對大陸台商而言，台資銀行登陸可以視為資金來源的另一選擇，應可改善大陸台商籌資困難的問題，但治本之道仍須加強台商企業本身的債信及擔保品品質。

開拓客源 業務多元化

邱顯比說，現階段台資銀行在大陸分行的業務內容以同業拆款、銀行團、與內保外貸等方式賺取安全邊際利潤為目標，亦即以利差拆借為主。大陸今年1月1日修正「外資銀行管理條例」規定後，放寬台資銀行大陸分行設立滿一年即可操做人民幣業務；另外，當台資銀行在大陸第一家分行獲准可作人民幣業務後，第二、三家分行免等待期，可立即做全面性人民幣業務。因此，2015年大陸各台資銀行的業務規畫，將以開拓客源、多元化人民幣業務產品為策略目標。

利率動向 主宰獲利空間

但另一方面，他表示，大陸近期實施降息降準政策，導致存貸利差縮小，對台資銀行的獲利將產生負面衝擊。因此，大陸利率政策的動向攸關台資銀行大陸分支機構的獲利空間。

邱顯比建議，台資銀行拓展業務應朝向產品多元化（例如：擴增跨境擔保業務，協助台籍個人活化資產）的目標發展。長期而言，則需積極開拓客源，增加與客戶間的黏著度，並朝向設立子行以爭取消費性金融、財富管理等更有競爭優勢的業務為目標。

國泰世華 獲利近6億元

他指出，從調查的結果可知，去年國泰世華的大陸分行平均獲利最高，達5.93億元台幣，第一銀行有4.98億元的收益。以同年度國內各分行的平均稅後綜合損益與大陸分行獲利表現比較，雖然目前台資銀行在大陸的業務範圍受限，但因有人民幣利差大等有利因素，銀行在大陸分行的獲利，明顯高於同銀行在台灣單一分行的平均財務績效表現，這將更激勵台資銀行前進大陸。