銀行面對個體工商戶反洗錢重點
街邊的飲食店、水果店、文具行等商家所形成的個體工商戶群體，是銀行常見的客戶之一，如何對個體工商戶進行有效身分識別（KYC），自然是銀行日常反洗錢工作的重要基礎。
個體工商戶的身分識別首先要遵循《金融機構客戶身分識別和客戶身分資料及交易記錄保存管理辦法》，和銀發〔2017〕235號文《中國人民銀行關於加強反洗錢客戶身分識別有關工作的通知》，對個體工商戶的身分基本信息和受益所有人進行有效識別。
個體工商戶所開立的帳戶，須納入單位銀行結算帳戶管理，但依規定個體工商戶可以不使用名稱，因此銀行要注意，個體工商戶開立的帳戶名稱會產生兩種情形，一種是有字型大小，也就是憑營業執照以字型大小開立帳戶，另一種沒有字型大小的情況，則是以「個體戶」的字樣和經營者姓名組成開戶信息。
銀行要判斷個體工商戶營業執照的真實性，可以先通過企業信用信息公示系統（http://www.gsxt.gov.cn/index.html）進行查詢；從2016年1月1日起，市場監督管理局（時為工商行政管理局）不再發放和更換組織機構代碼證書，改以統一社會信用代碼取代，加上營業執照和稅務登記證也已整合為一，由市場監督管理局頒發載入統一社會信用代碼的營業執照，銀行可通過該代碼以驗證個體工商戶相關工商信息真實性。
單從受益所有人角度看，個體工商戶的經營者被直接視為受益所有人，若是港澳台居民設立的個體工商戶，則要依工商個字〔2016〕99號文國家工商行政管理總局《關於擴大開放港澳居民在內地申辦個體工商戶登記管理工作的意見》，和工商個字〔2015〕224號文國家工商行政管理總局《關於擴大開放台灣居民在大陸申辦個體工商戶登記管理工作的意見》，港澳居民個體工商戶領域開放至135個行業，而對台灣居民開放零售、餐飲、廣告、包裝服務等24個行業。銀行審核個體工商戶營業執照時，可關注經營者姓名後有無加注「（香港居民）」、「（澳門居民）」或「（台灣居民）」字樣，通過識別港澳台居民身分證來進行受益所有人識別。
銀行對個體工商戶洗錢風險的管控，主要須防範三類洗錢風險，分別是非法經營、提前還款清洗資金、騙取貸款，其中，銀行要特別留意個體工商戶關於非法經營行為的表現形式，比如個體工商戶申請POS機後，以虛構交易方式説明信用卡持卡人套現，或是個體工商戶還未取得經營許可證就擅自經營，另外銀行還須小心個體工商戶利用公轉私管道，非法從事資金支付與結算等洗錢行為。
從反洗錢角度看，銀行面對個體工商戶的客戶應注意以下重點：
1、核實該個體工商戶是否為空殼單位
比如有無虛構經營地址，是否為合法經營，有沒有從業人員或繳納五險一金與納稅等記錄。
2、個體工商戶的異常特徵排查
有無存在相同一位自然人是兩個以上單位的經營者或財務人員；同一自然人作為代理人辦理兩個以上單位的銀行帳戶開立業務；實際經營者非為開戶客戶本人；實際經營業務範圍與營業執照上登記的經營範圍不一致。
3、加強對開戶的個體工商戶信息收集
銀行可以通過查看個體工商戶經營規模、進銷貨情況，與客戶的交易流水、財務報表等是否匹配，並結合該個體工商戶的歷史交易情況進行判斷。
4、銀行須防範個體工商戶通過虛構貿易合同清洗非法資金
和外貿企業不同，個體工商戶是通過「個人」的外匯結算帳戶辦理貿易項下外匯收支，因此在收匯環節上，銀行要特別核實往來資金是否為貨物貿易資金，並在結匯環節上結合個體工商戶提交的合同、物流公司出具的運輸單據等商業單證進行真實性判斷。
5、銀行須防範個體工商戶通過虛增經營規模騙貸
如果個體工商戶的財務內控不夠規範，財務資料也不完整，無法讓銀行對其經營情況作出準確判斷，銀行就必須加強核實個體工商戶貿易合同的真實性，可以通過實地走訪、查看運輸單據、發票等方式進行取證，銀行尤其要關注個體工商戶的還款資金來源，避免個體工商戶淪為洗錢管道，並根據個體工商戶各自的洗錢風險等級，採取相對應的反洗錢措施。